Bevor die Bank den eigenen Kreditwunsch überprüfen und dem Darlehensgesuch zustimmen kann, müssen natürlich die entsprechenden Unterlagen vorgelegt werden, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüfen zu können. Welche Dokumente und Unterlagen die Bank dabei einfordern wird, hängt auch vom jeweiligen Bauvorhaben ab. So sind bei der Finanzierung von Häusern, Eigentumswohnungen oder Sanierungsvorhaben ganz unterschiedliche Dokumente erforderlich. Einzig die Unterlagen, die zur Einschätzung der Vermögens- und Einkommenssituation benötigt werden, sind immer gleich. Wir bieten daher verschiedene Checklisten an, mit Hilfe derer sich alle Interessenten auf ihren Termin mit der Bank vorbereiten können, um dort hoffentlich die gewünschte Baufinanzierung zu erwirken.
Welche Unterlagen werden zur Einschätzung der Einkommens- sowie Vermögenssituation benötigt?
Neben einer Kopie des Reisepasses oder Personalausweises fordern die meisten Baufinanzierer mehr als nur einen Einkommensnachweis der letzten drei Monate ein. Zusätzlich ist eine Selbstauskunft über das eigene Vermögen und Einkommen erforderlich. Außerdem sollte entweder der letzte oder aber der aktuelle Einkommenssteuerbescheid nebst einem Nachweis der vorhandenen Eigenmittel vorgelegt werden. Sofern es bestehende Kredite oder Darlehen gibt, ist auch davon ein Nachweis zu erbringen. Darüber hinaus sollten die Verbraucher einen Nachweis über bestehende Versicherungsverträge einreichen. Selbstständige müssen meist die Geschäftsergebnisse der letzten drei Jahre vorlegen. Denn bei der Baufinanzierung für Selbstständige wollen sich die Banken besonders absichern und prüfen, welcher Trend finanziell zu beobachten ist. Somit sehen sich selbstständige Unternehmer also dazu gezwungen ihre Bilanzen oder Gewinn- und Verlustrechnung offen zu legen, um überhaupt einen Kredit bei der Bank bekommen zu können.
Unterlagen-Checkliste für die Baufinanzierung von Häusern
Abhängig davon, ob es sich um einen Neuerwerb oder um keinen Neuerwerb handelt, sind entweder der Kaufvertrag (wahlweise auch als Vertragsentwurf) oder ein aktueller Grundbuchauszug vorzulegen. Bei einem Baugesuch wird die Bank die Baupläne einsehen wollen. Ein Lage-/ Kasterplan sollte neben der Wohn-/ Nutzflächenberechnung ebenfalls eingereicht werden. Außerdem ist neben Lichtbildern des Objekts auch eine Kopie der Gebäudeversicherung zu erbringen. Weiterhin bestehen viele Banken auf die Bruttogrundflächen- / die Kubaturberechnung, so dass jede Menge Arbeit auf die zukünftigen Eigenheimbesitzer zukommt, um all diese Unterlagen rechtzeitig zu beschaffen.
Unterlagen-Checkliste für die Baufinanzierung von Eigentumswohnungen
Ähnlich sieht es auch bei der Baufinanzierung von Eigentumswohnungen aus. In diesem Fall sollte der potentielle Kreditnehmer die folgenden Unterlagen bereithalten, um sie dem Kreditinstitut entsprechend präsentieren zu können:
- Der aktuelle Grundbuchauszug/ ein Kaufvertrag/ der Kaufvertragsentwurf
- Die Baupläne oder der Grundrissplan
- Die Wohn-/ Nutzflächenberechnung
- Bilder von dem Objekt
- Eine Kopie von der Gebäudeversicherung
- Die Teilungserklärung (inklusive Nachträgen/ Aufteilungsplänen)
Erforderliche Zusatzunterlagen
Abhängig vom jeweiligen Bau- oder Immobilienkaufvorhaben können außerdem diverse Zusatzunterlagen erforderlich sein. Diese möchten wir an dieser Stelle ebenfalls übersichtlich mittels diverser Checklisten aufführen.
Erforderliche Zusatzunterlagen bei Neubauten
- Die Baugenehmigung
- Eine Schätzung/ Berechnung der Baukosten
- Der Werkvertrag und die Baubeschreibung
- Die Eigenleistungsaufstellung
- Eine Kopie der Rohbauversicherung
Erforderliche Zusatzunterlagen bei umfangreichen Sanierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen
- Handwerkerangebote/ eine Kostenaufstellung
- Informationen zur Maßnahmenart sowie dem Maßnahmenumfang
- Bei bereits durchgeführten Maßnahmen: das Jahr der Sanierung oder Modernisierung
Erforderliche Zusatzunterlagen bei bereits vermieteten Objekten
- Alle aktuellen Mietverträge (inklusive möglicher Nachträge)
- Eine Aufstellung der aktuellen Nettomieteinnahmen
Erforderliche Zusatzunterlagen im Fall von Erbbaurecht
- Der Erbbaurechtsvertrag
- Der Erbbaurechtsgrundbucheintrag
- Die Höhe der aktuellen Erbbauzinsen
Erforderliche Zusatzunterlagen beim Kauf unbebauter Grundstücke
- Ein Kaufvertrag/ der Kaufvertragsentwurf
- Der Kataster-/ Lageplan
- Der auszugsweise Bebauungsplan + schriftlichem Teil
- Informationen zu den bevorstehenden Erschließungskosten
- Der Baulastenverzeichnisauszug
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