Interhyp Baufinanzierung: Erfahrungen & Test 2018

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In Deutschland gehört Interhyp zu den führenden Vermittlern für eine maßgeschneiderte Baufinanzierung. Dabei kann der Dienstleister vor allem mit dem Vergleich von rund 400 verschiedenen Banken punkten, so dass Sie hier von möglichst niedrigen Zinskonditionen profitieren können. Im Übrigen arbeitet der Vermittler natürlich unabhängig von den verschiedenen Finanzinstituten, so dass die Beratung im Sinne der Kunden ist. Ob es nun um die Baufinanzierung, eine passende Abschlussfinanzierung oder ein Modernisierungsvorhaben geht, welches finanziert werden will, in diesen Bereichen ist Interhyp den Verbrauchern sehr gerne kompetent behilflich. Unsere Erfahrungen haben in jedem Fall gezeigt, dass der Vermittler nicht nur sehr gute Zinskonditionen anbieten, sondern vor allem mit seiner persönlichen Beratung vor Ort punkten kann.

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Vorteile von einer Immobilienfinanzierung mit Interhyp

  • Niedrige Zinsen und ein vielseitiges Kreditangebot
  • Die übersichtlich gestaltete und sehr informative Webseite
  • Die Möglichkeit der telefonischen Beratung
  • Interhyp ist Testsieger in verschiedenen Verbrauchertests
  • Die individuelle Beratung vor Ort an 91 Standorten in Deutschland
  • Die Möglichkeit der Umschuldung
  • KfW-Fördermöglichkeiten werden angeboten
  • Es gibt eine iPhone-App zur Zinsenberechnung
  • Das Kunden-werben-Kunden-Programm

Nachteile im Überblick

  • Die persönliche Beratung ist nicht an allen Standorten in Deutschland möglich

Die Möglichkeiten der Baufinanzierung bei Interhyp

Da Interhyp mit so gut wie allen in Deutschland bekannten Finanzinstituten zusammenarbeitet, ergeben sich durch den Vergleich der verschiedenen Anbieter, den der Vermittler für Sie ausführt, besonders lohnenswerte Zinskonditionen. Vor allem im Vergleich zum aktuellen Marktniveau kann dieser Dienstleister immer einige der niedrigsten Zinsen bieten, wovon die Kreditnehmer aus finanzieller Hinsicht natürlich nur profitieren können. Dabei berechnen sich die Zinskonditionen tagesaktuell, was ebenso erfreulich für Sie ist. Übrigens stehen bei der Interhyp Baufinanzierung ein Annuitäten-, Forward- sowie sogar ein Volltilgerdarlehen zur Auswahl. Selbst Konsumentenkredite vermittelt der Anbieter und bietet dafür die entsprechenden Rechner an. Alles in allem können Sie sich mit Hilfe der folgenden Rechner, die allesamt kostenlos und unverbindlich zur Verfügung stehen, nicht nur einen Überblick über die aktuellen Konditionen verschaffen, sondern auch für sich entscheiden, wie viel Haus sie sich überhaupt leisten können.

  • Konsumentenkreditrechner
  • Vorfälligkeitsentschädigungsrechner
  • Notar- und Grundbuchkostenrechner
  • Kapitalanlagerechner
  • Sollzins-/ Effektivzinsrechner
  • Angebotsvergleich
  • Sollzinsbindungsrechner
  • Forward-Rechner
  • Volltilgungsrechner
  • Tilgungsrechner
  • Persönlicher Zinsrechner
  • Budgetrechner
  • Haushaltsrechner
  • Kauf-/ Mietrechner

Um all diese vielfältigen Rechner aufzurufen, müssen Sie auf der Interhyp Webseite einfach nur in der oberen Menüleiste den Unterpunkt „Rechner“ anklicken. Schon gelangen sie zu der Auswahlseite, auf der die verschiedenen Rechner zur Verfügung stehen. Somit lassen sich die Eckdaten der gewünschten Immobilienfinanzierung also schon vor dem Termin mit einem Interhyp Berater in Eigenregie berechnen. Dies sorgt dafür, dass Sie selbst entscheiden können, ob ein Angebot dieses Vermittlers überhaupt für sie attraktiv ist. Zudem möchten wir auch noch darauf hinweisen, dass der Anbieter in unserem Test auch mit seiner iPhone-App glänzen konnte. Denn dank der BaufiZins-App kann der mögliche Zinssatz nun auch ganz einfach per App berechnet werden, was somit für noch mehr Kundenfreundlichkeit sorgt. Sofern jedoch die Möglichkeiten der KfW-Förderung ausgeschöpft werden sollen, ist eine persönliche Beratung sicherlich sinnvoll. Denn wenngleich der Anbieter auf seiner Internetseite über die KfW-Förderung im Allgemeinen informiert, lässt sich daraus für Sie noch nicht erkennen, welche Fördermöglichkeiten für ihn oder sie genau zur Verfügung stehen.

Wer ein Immobiliendarlehen mit der Hilfe von Interhyp abschließen möchte, sollte übrigens wissen, dass die Untergrenze für dieses Darlehen bei 30.000 Euro liegt. Dies ist also die Mindestfinanzierungssumme, die aufgenommen werden muss. Für Beträge zwischen 5.000 und 30.000 Euro bietet der Vermittler jedoch die Möglichkeit eines Konsumentenkredits an, der zudem den Vorteil mit sich bringt, dass diese Form der Finanzierung mit keinem Eintrag im Grundbuch einhergeht. Zudem kann jederzeit eine flexible Sondertilgung vorgenommen werden. Wenngleich der Dienstleister Ihnen auch bei den anderen, regulären Krediten zur Baufinanzierung eine Sondertilgung anbietet, steht diese meist nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen zur Verfügung. Laufzeiten zwischen 5 und 30 Jahren sind dabei die Regel. Folgende Immobilienkäufe können dabei mit der Hilfe dieses Dienstleisters finanziert werden:

  • Einfamilienhäuser
  • Mehrfamilienhäuser
  • Wohnhäuser
  • Geschäftshäuser

Ob zur privaten oder gewerblichen Nutzung, bei Interhyp stehen also viele Finanzierungsmöglichkeiten zur Auswahl. Die Erfahrungen der zufriedenen Kunden haben ebenfalls gezeigt, dass diese das vielseitige Angebot des Vermittlers sehr zu schätzen wissen. Für den Verbraucher ist der Service des Anbieters übrigens kostenlos. Denn das Unternehmen finanziert sich aus den Vermittlungsgebühren, die im Fall einer erfolgreichen Kreditvergabe von dem zuständigen Finanzinstitut zu zahlen sind. Auch wenn sich der Kunde am Ende gegen den Kreditvorschlag von Interhyp entscheiden sollte, kann die Beratung kostenlos in Anspruch genommen werden. Als absolute Besonderheit können sogar Auslandsimmobilien mit der Hilfe des Anbieters finanziert werden. Dies ist jedoch nur dann möglich, sofern zur Absicherung der Schuld eine in deutsche Immobilie herangezogen werden kann. Dennoch versucht der Vermittler Ihnen bei den verschiedensten Kreditwünschen so weit wie möglich entgegenzukommen. Bauland, für das bereits eine entsprechende Bebauung in Planung ist, kann ebenfalls finanziert werden. Prinzipiell kann sogar die Finanzierung von Immobilien, die bei einer Zwangsversteigerung erstanden werden, angeboten werden. Dabei sind jedoch einige Besonderheiten zu beachten, weshalb die telefonische oder persönliche Beratung in einem solchen Fall ganz besonders wichtig ist. Nicht bei allen Banken kann eine solche Finanzierung zudem realisiert werden, weshalb der Dienstleister Sie gerne zu den passenden Anbietern berät.

So läuft die Beantragung einer Baufinanzierung bei Interhyp ab

Bevor Sie ihre Baufinanzierung bei Interhyp beantragen, sollten sie erst einmal einen der bereits angesprochenen Rechner nutzen, um sich einen Überblick über das aktuelle Zinsniveau zu verschaffen. Bei dem persönlichen Zinsrechner sind unter anderem die folgenden Angaben erforderlich:

  • Was soll finanziert werden?
  • Um was für eine Art von Immobilie geht es?
  • Wie soll die Immobilie in Zukunft genutzt werden?
  • In welchem Beschäftigungsverhältnis befindet sich der Kunde?
  • Ihr Geburtsjahr

Im zweiten Schritt sind dann noch die folgenden Angaben erforderlich, um die jeweiligen Zinsen angezeigt zu bekommen:

  • Die eigene Postleitzahl
  • Die Postleitzahl des Objekts sowie dessen Kaufpreis
  • Mögliche Kosten für einen Umbau oder eine Modernisierung (optional)
  • Das Fälligkeitsdatum des Kaufpreises
  • Die Höhe des Darlehensbetrags
  • Die Sollzinsbindung
  • Details zur Rückzahlung/ Höhe der Tilgung
  • Das Baujahr
  • Die Wohnfläche
  • Die Anzahl der Wohneinheiten
  • Bestehendes Erbbaurecht?

Nun kann der potentielle Kreditnehmer also auf „Berechnen“ drücken und sich die entsprechenden Angebote individuell anzeigen lassen. Unsere Erfahrung hat dabei gezeigt, dass die Kundenfreundlichkeit der verschiedenen Vergleichsrechner ein Grund dafür ist, warum die Verbraucher diesen Vermittler so schätzen. Denn so können Sie sich ganz leicht einen Überblick über die Zinsen, die sie wahrscheinlich erwarten werden, verschaffen. Wer möchte, meldet sich an dieser Stelle außerdem zum Interhyp Zins-Radar an. Dann lässt der Vermittler Ihnen aufgrund ihrer Angaben regelmäßig eine neue Berechnung ihres individuellen Angebots zukommen, sofern sich der Zinssatz verändert hat. Alternativ kann der Kunde an dieser Stelle aber auch endlich ein individuelles Angebot von Interhyp anfordern. Dazu einfach auf „persönliches Angebot“ klicken. Nun fragt der Vermittler noch weitere Einzelheiten zum Finanzierungswunsch ab, wobei das Formular dafür ganz leicht in nur drei Schritten ausgefüllt werden kann. Binnen eines Werktags wird sich dann ein qualifizierter Mitarbeiter bei Ihnen melden, um ihren Kreditwunsch im Detail zu besprechen. Die Kontaktaufnahme erfolgt dabei meist telefonisch. Sofern Sie in der Nähe eines der Interhyp Standorte wohnen, kann natürlich auch ein persönlicher Beratungstermin vor Ort vereinbart werden. Generell gestaltet sich der Ablauf vom Finanzierungswunsch bis zum Anschluss eines Kreditvertrags bei dem Anbieter also wie folgt:

  1. Auf der Anbieterwebseite können Sie sich zum aktuellen Zinsniveau und den verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten informieren
  2. Dann fordert der Kunde ein persönliches Angebot von seinem Interhyp Berater an
  3. Der Berater meldet sich binnen eines Werktags, um weitere Einzelheiten zu besprechen
  4. Der Berater sucht nun das optimale Finanzierungskonzept für Sie heraus und präsentiert dies Ihnen
  5. Der Kunde kann Änderungswünsche äußern oder das Angebot annehmen oder ablehnen
  6. Falls Änderungswünsche vorgetragen wurden, stellt der Berater ein neues Angebot zusammen
  7. Auch nach dem Vertragsabschluss können Sie sich noch bei Fragen an ihren persönlichen Berater wenden

Wer im Übrigen nicht abwarten möchte, bis sich der Berater bei Ihnen meldet, kann auch die telefonische Sofortberatung des Vermittlers nutzen, die sogar am Wochenende unter der gebührenfreien Hotline zur Verfügung steht. Darüber hinaus bietet Interhyp sogar eine VorausBeratung an, welche Sie in Anspruch nehmen können, bevor sie sich überhaupt näher mit einem möglichen Hauskauf auseinandergesetzt haben. Einen Beratungstermin können die potentiellen Kreditnehmer auf der Webseite des Anbieters übrigens auch dann vereinbaren, wenn sie zuvor kein persönliches Angebot angefordert haben, sondern sich lieber gleich vor Ort beraten lassen möchten.

Die Anschlussfinanzierung und weitere Finanzierungsangebote von Interhyp

Die Erfahrungen vieler zufriedener Kunden zeigen auch, dass dieser Vermittler im Bereich der Abschlussfinanzierung ebenfalls glänzen kann. Denn auch hier wird eine unabhängig Beratung schon vor dem Ende der Kreditlaufzeit zugesichert. Von der Prolongation bis hin zur Umschuldung stehen verschiedene Optionen für Sie zur Auswahl. Wer zukünftige Konditionen schon frühzeitig festschreiben möchte, entscheidet sich für ein Forward-Darlehen, welches der Vermittler ebenfalls im Angebot hat. Viele Tipps zur Anschlussfinanzierung sowie ein Angebotsvergleichsrechner für genau diesen Fall stehen auf der Anbieterwebseite zur Verfügung. Ob die Möglichkeit der Sondertilgung vor der Aufnahme der Abschlussfinanzierung genutzt werden kann, zeigt der Dienstleister Ihnen ebenfalls gerne auf. Zudem können Sie auch dann einen Beratungstermin bei dem Anbieter vereinbaren, falls sie sich für eine Modernisierung interessieren und diese finanzieren wollen. Dabei berät der Anbieter auch zu möglichen Fördermitteln und informiert Sie zum Beispiel darüber, wie sie mit einem KfW-Darlehen sparen können. Wie bereits angesprochen, gehören auch Konsumentenkredite zum Leistungsumfang dieses bekannten und beliebten Vermittlers, wenngleich das Hauptaugenmerk natürlich auf der Immobilienfinanzierung liegt.

Der Kundenservice von Interhyp in der Übersicht

In unserem Test war es vor allem der vielseitige Kundensupport, für den Interhyp sehr gelobt wurde. Nicht nur die App und die verschiedenen Rechner, die gratis online zur Verfügung stehen, sprechen also für sich. Vielmehr ist der Dienstleister an rund 91 Standorten in ganz Deutschland vertreten, so dass Sie hoffentlich auch in ihrer Nähe einen Termin vereinbaren können. Auf der Webseite des Anbieters besteht dabei die Möglichkeit der Standortsuche, um somit ganz einfach einen persönlichen Termin zur Beratung ausmachen zu können. Die weiteren Kontaktmöglichkeiten sehen wie folgt aus:

  • Über das Kontaktformular auf der Anbieterwebseite (dann meldet sich ein Berater entsprechend binnen eines Werktags bei Ihnen)
  • Telefon: +49 (0) 800 200 15 15 15
  • Fax: +49 (0) 89 20 30 75 10 00
  • E-Mail: info@interhyp.de

Im Übrigen steht die telefonische Sofortberatung unter der gebührenfreien 0800-Nummer nicht nur von Montag bis Freitag von 8 bis 22 Uhr, sondern auch Samstag und Sonntag von 9 bis 18 Uhr zur Verfügung. Auf der Webseite des Anbieters können die potentiellen Kreditnehmer aber auch einen Blick auf den FAQ-Bereich werfen, wo der Anbieter bereits die gängigsten Fragen vieler Kunden übersichtlich beantwortet hat. Der Download der kostenlosen iPhone-App lohnt sich ebenfalls, um eine Zinsberechnung anstellen zu können.

Hintergrundinformationen zu Interhyp

Interhyp wurde im Jahr 1999 als Vermittler von verschiedenen Baufinanzierungsangeboten gegründet. Im Jahr 2005 konnten Marcus Wolsdorf und Robert Haselsteiner ihr Unternehmen sogar an die Börse bringen, so dass es sich nun nicht mehr um einen privat geführten Vermittler handelt. Im Juli 2011 kaufte die ING Direct den Vermittler nämlich auf. Allein im Jahr 2014 konnte der Vermittler Baufinanzierungsverträge im Wert von 11,2 Milliarden Euro abschließen und bisher bereits über 500.000 Kunden bedienen, was also für die Popularität des Anbieters spricht. Somit gehört der Konzern sicherlich zu den größten Baufinanzierungsvermittlern am deutschen Markt. Abzocke oder Betrug brauchen Sie bei dem Vermittler also nicht fürchten, da ein börsennotiertes Unternehmen natürlich ganz besondere Bedingungen erfüllen muss und der Konzern immer wieder in zahlreichen Verbrauchertests als der Testsieger im Vergleich von bis zu 20 Anbietern ausgezeichnet wurde. Bestnoten erhielt der Dienstleister auch als „Bester Baufinanzierer“ laut €uro (Ausgabe 08/2015).

Fazit

Wir können also nur bestätigen, dass es sich bei Interhyp um einen seriösen Vermittler handelt, der es durchaus mit seinen stärksten Konkurrenten, accedo und Dr. Klein aufnehmen kann. Der unabhängige Vergleich von rund 400 verschiedenen Banken und Finanzinstituten ist für Sie genau wie die zahlreichen kostenlosen Rechner sehr vorteilhaft. Vor allem der Zinsrechner, der auch über die iPhone App zur Verfügung steht, ist sehr hilfreich. Natürlich informiert der Dienstleister Sie auch über mögliche Fördermöglichkeiten und bietet sogar die Option der Anschlussfinanzierung oder der Modernisierungsfinanzierung an. Im Vergleich zu vielen anderen Vermittlern kann Interhyp vor allem deshalb punkten, da das Unternehmen mehr Standorte hat als die Konkurrenz. Somit kann die persönliche Beratung vor Ort garantiert werden, die für Sie natürlich gänzlich kostenlos ist. Viele Hintergrundinformationen sind auf der Seite des Anbieters zudem präsent, damit die potentiellen Kreditnehmer ihre eigene Recherche betreiben können. Also gleich ein persönliches Angebot bei dem Vermittler anfordern und sich kostenlos und unverbindlich zur optimalen Baufinanzierung beraten lassen! Dieses Angebot kann dann auch mit den Konditionen von accedo und Dr. Klein vergleichen werden, welche die Kreditnehmer ebenfalls gratis und unverbindlich beraten.

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Fragen und Antworten

Ist die Finanzierungsanfrage bei dem Vermittler verbindlich?

Nein. Diese Anfrage ist lediglich die Grundlage, auf der die individuelle Beratung der Kunden aufbaut. Angebote, welche Ihnen nicht zusagen, können diese jederzeit kostenfrei absagen. Allein die Vertragsunterzeichnung ist verbindlich.

Welche Unterlagen werden für ein persönliches Angebot benötigt?

In Deutschland sieht der Gesetzgeber vor, dass Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen sowie dem zu kaufenden Objekt auf jeden Fall vorgelegt werden müssen. Weitere Dokumente zur Vermögenssituation des Kunden sind ebenfalls erforderlich, damit der Kreditgeber das Darlehen auszahlen kann. Welche Unterlagen sind, hängt vor allem von der Objektart sowie der beruflichen Situation des Kreditnehmers ab. Interhyp stellt gerne eine entsprechende Unterlagenliste bereit.

Wie schnell kann das Darlehen ausgezahlt werden?

Dies hängt entscheidend von der Zahlweise ab. Es wird jedoch mehrere Wochen dauern, bis die Darlehenssumme an Sie ausgezahlt werden kann.

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