Dr. Klein Baufinanzierung: Erfahrungen & Test 2018

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Dr. Klein ist ein unabhängiger Berater und Vermittler zum Thema Baufinanzierung, der bei verschiedenen Verbrauchertests in Deutschlands bereits als der beste Anbieter am Markt ausgezeichnet wurde. Das liegt vor allem daran, dass der Vergleich von 250 Banken in wenigen Schritten möglich ist und rund 650 Dr. Klein Berater in ganz Deutschland zur Verfügung stehen, um Sie umfassend zu beraten. Bei der Baufinanzierung sind die verschiedensten Kreditmodelle denkbar und die Hotline zur telefonischen Beratung ist gebührenfrei erreichbar. Zudem bietet der Vermittler immer wieder einige der günstigsten Zinsen am Markt an, was auf den unabhängigen Vergleich so vieler Banken und Finanzinstitute zurückzuführen ist. Natürlich ist die Beratung für Sie bei der Firma immer völlig kostenlos und unverbindlich.

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Vorteile einer Immobilienfinanzierung mit Dr. Klein

  • Eine große Auswahl an Kreditangeboten
  • Sehr niedrige Zinsen im Vergleich
  • Rund 650 Finanzberater vor Ort
  • Allround-Finanzberater, der auch Ratenkredite, Versicherungen und Geldanlagen anbietet
  • Der praktische Baufinanzierungsrechner
  • Die Möglichkeit der Anschlussfinanzierung und Umschuldung
  • Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist möglich
  • Der Vermittler bietet viele hilfreiche Informationen zum Hauskauf und Immobilienmarkt an
  • Sollzinsbindung von bis zu 30 Jahren möglich

Nachteile im Überblick

  • Positive Schufa ist für die Finanzierung dringend erforderlich
  • Es gibt keine App zur Zinsberechnung

Die Möglichkeiten der Baufinanzierung bei Dr. Klein

Bei Dr. Klein handelt es sich also um kein eigenständiges Finanzinstitut, welches Kredite vergibt. Vielmehr bringt der Vermittler die Banken und Kreditnehmer zusammen. Dabei können sowohl Privatpersonen, aber auch Wohnungsbaugesellschaften und Gemeinden einen Kreditantrag bei der Firma stellen, die für ihre Kunden immer die bestmöglichen Kreditkonditionen heraussucht. Durch die BaFin-Lizenz, die der Anbieter als allererste Nicht-Bank erhielt, sind Sie bei der Baufinanzierung in sicheren Händen. Ob Sie sich nun für ein Forward-Darlehen oder ein Annuitätendarlehen interessieren, die Firma bietet auf ihrer Webseite zunächst einmal verschiedene Baufinanzierungsrechner an, mit deren Hilfe sich der Kunde einen Überblick verschaffen kann. Folgende Rechner stehen dabei zur Auswahl, damit die potentiellen Kreditnehmer die Attraktivität des Angebots des Vermittlers erst einmal in Eigenregie überprüfen können, bevor sie möglicherweise den Kontakt zu einem der Berater suchen:

  • Bauzinsen Rechner
  • Forward Darlehen Rechner
  • Budgetrechner
  • Kreditrechner
  • Vorfälligkeitsrechner

Diese Rechner stehen auf der Anbieterwebseite selbstverständlich kostenlos und unverbindlich zur Verfügung. Somit können sich die angehenden Kunden also auch ein Bild von dem momentanen Kreditniveau machen, wobei unsere Erfahrungen aus dem Test zeigen, dass Dr. Klein vor allem im Vergleich zur Konkurrenz äußerst niedrige Zinsen zu bieten hat. Sonderformen der Finanzierung bietet das Unternehmen an. Dabei kann der Vermittler Ihnen sogar verschiedene Fördermöglichkeiten unterbreiten, sofern diese im jeweiligen Fall zur Verfügung stehen. KfW-Darlehen gehören zum Beispiel ebenfalls zur Angebotspalette des Kreditvermittlers, der sich bei Bedarf gerne um die geeignete Anschlussfinanzierung für Sie kümmert. Sofern eine Sondertilgung gewünscht wird, ist dies durchaus möglich und sollte mit dem Dr. Klein Berater im Einzelnen besprochen werden. Die Sollzinsbindung beträgt zwischen 5 und 30 Jahren, wobei der Vermittler Ihnen schon auf seiner Webseite beispielhaft aufzeigt, wie sich eine unterschiedlich lange Sollzinsbindung auf das jeweilige Zinsniveau auswirkt. Zu jeder Darlehensform präsentiert der Vermittler einen kurzen Überblick sowie auch hilfreiche Tipps für Sie. Dabei handelt es sich natürlich nur um Informationen zur Orientierung, da die Details am Ende mit einem Dr. Klein Berater besprochen werden sollten.

Wer in seine Finanzierung einen Bausparvertrag mit einbinden möchte, hat bei dem Vermittler ebenfalls die Möglichkeit dazu. Dabei spielt es keine Rolle, ob Ein- oder Mehrfamilienhäuser, Wohn- oder Geschäftshäuser finanziert werden sollen, da der Anbieter gerne das passende Finanzierungspaket für Sie zusammenstellt. Wenn es sich um kleinere Finanzierungssummen handelt, die eigentlich nicht für einen Immobilienkredit infrage kommen, kann der Vermittler ebenso auch einen Ratenkredit vermitteln. Bei einem Ratenkredit fallen zwar teilweise höhere Zinsen an, allerdings ist dies bei kleineren Darlehen oftmals die einzige Möglichkeit, überhaupt einen Kredit zu erhalten. Außerdem erspart der Kunde sich bei einem Ratenkredit einen Grundbucheintrag. Bei den klassischen Baudarlehen ist es jedoch so, dass Sie zwischen den folgenden Kreditmöglichkeiten auswählen können:

  • Annuitätendarlehen
  • Variable Darlehen
  • Forward Darlehen
  • Förderungsdarlehen

Besonders im Vergleich zur Konkurrenz ist die Auswahl an Förderungsdarlehen bei Dr. Klein groß. Schließlich stellen KfW-Darlehen nicht die einzige Möglichkeit dar, sondern auch EnergieEffizienzDarlehen, Wohnriester und Baufinanzierungsdarlehen mit Bausparvertrag stehen zur Auswahl. Auch die zahlreichen Sonderformen der Immobilienfinanzierung deckt dieser Anbieter kompetent ab und kann Ihnen die folgenden Darlehensformen ebenfalls anbieten:

  • Cap Darlehen
  • Konstantdarlehen
  • Volltilgerdarlehen
  • Zwischenfinanzierung
  • Konsumentenkredit

Somit kann der Vermittler seine Dienstleistungspalette an die unterschiedlichen Bedürfnisse im Detail anpassen. Gerne zeigen die Spezialisten Ihnen dabei die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Darlehensformen auf und beraten sie dazu, welche Art von Darlehen bei ihrem Immobilienkauf am meisten Sinn macht. Durch eine individuelle Analyse des jeweiligen Finanzierungsbedarfs kann Ihnen also genau der Baukredit angeboten werden, der zu ihnen passt und zu möglichst attraktiven Kondition erhältlich ist. Dabei spielt die Liquidität immer eine wichtige Rolle, da sie von Dr. Klein nur diejenigen Immobilienkredite angeboten bekommen, die sie auch wirklich bedienen können.

So läuft die Beantragung einer Baufinanzierung bei Dr. Klein ab

Den Weg zur Baufinanzierung in 5 einfachen Schritten erklärt Dr. Klein Ihnen übersichtlich auf seiner Webseite. Im ersten Schritt können Sie dank der zahlreichen hilfreichen Rechner die benötigten Informationen einholen, um sich selbst erst einmal einen Überblick zu verschaffen. Dabei sollen sie auch die vielseitigen Ratgeber, die auf der Seite des Vermittlers kostenlos zur Verfügung stehen, unterstützen. Denn in diesem Schritt geht es vor allem darum, dass die potentiellen Kreditnehmer für sich die folgenden Fragen beantworten:

  • Wie gestaltet sich die aktuelle Zinsentwicklung?
  • Kaufen oder doch lieber bauen?
  • Wie sollte das eigene Baudarlehen eigentlich aussehen

Wenn sich die angehenden Eigenheimbesitzer nun einen Überblick verschafft haben, können sie sich mittels der verschiedenen Rechner verschiedene Finanzierungsbeispiele ausrechnen lassen. Wer zum Beispiel seinen persönlichen Zins ermitteln möchte, sollte dazu sein Vorhaben näher beschreiben, die gewünschte Sollzinsbindung, den Objektwert und die Darlehenssumme sowie auch den Tilgungssatz auswählen und dann einfach auf „Berechnen“ drücken, um sich das Ergebnis anzeigen zu lassen. Dabei werden Ihnen nicht nur das Ergebnis, sondern auch verschiedene Grafiken sowie ein detaillierter Tilgungsplan angezeigt. Auf Wunsch können Sie direkt an dieser Stelle ihre Finanzierungsanfrage stellen, die jedoch auch unabhängig von der Nutzung des Kreditrechners gestellt werden kann. Von der Kontaktaufnahme bis hin zur Vertragsunterzeichnung gestaltet sich die Zusammenarbeit mit dem Baukreditvermittler für Sie also wie folgt:

  1. Das Online-Formular für die Kontaktaufnahme nutzen und ein persönliches Angebot anfordern
  2. Alternativ können Sie aber auch gleich bei Dr. Klein anrufen oder einen Termin mit ihrem persönlichen Berater in ihrer Region vereinbaren
  3. Der Kontakt durch den Berater erfolgt binnen 24 Stunden
  4. Nun fragt der Berater weitere Informationen zum Finanzierungswunsch ab, um diese bestmöglich beraten zu können (alle Schritte der Beratung und Kontaktaufnahme sind für Sie natürlich völlig kostenlos und unverbindlich)
  5. Der Vermittler sucht gezielt Angebote für Sie heraus
  6. Diese Angebote werden dann im Detail mit Ihnen besprochen, der dazu seine Fragen stellen kann
  7. Falls es Änderungswünsche gibt, macht sich der Berater erneut an die Arbeit, um nach Möglichkeit noch ein besseres Angebot für die Baufinanzierung herauszusuchen
  8. Erst wenn Sie mit dem Angebot zufrieden sind, kommt es zum Vertragsabschluss mit dem jeweiligen Finanzinstitut, welches der Berater vermittelt hat
  9. Damit endet der Service von Dr. Klein allerdings noch längst nicht, da Sie auch im Anschluss an den Vertragsabschluss auf die Unterstützung ihres unabhängigen Beraters bauen und sich an diesen wenden dürfen

Der Vorteil besteht also darin, dass Dr. Klein Sie auch nach dem Vertragsabschluss weiter unterstützt und berät. Dies kann zum Beispiel bei der Anschlussfinanzierung oder Umschuldung eines Kredits besonders hilfreich sein.

Die Anschlussfinanzierung und weitere Finanzierungsangebote von Dr. Klein

Unsere Erfahrungen haben dabei gezeigt, dass sich viele Verbraucher auch bei der Anschlussfinanzierung wieder für den Vermittler entscheiden. Andere Verbraucher kommen mit der Firma hingegen überhaupt erst dann in Kontakt, wenn es um die Anschlussfinanzierung geht. Wer seine Baufinanzierung zu möglichst günstigen Konditionen verlängern möchte, kann den Vermittler also damit beauftragen, verschiedene Angebote für Sie einzuholen. Dabei kann der Dienstleister Ihnen auch dazu beraten, ob möglicherweise eine Sondertilgung sinnvoll ist, bevor die Anschlussfinanzierung bei einem anderen oder auch dem gleichen Kreditinstitut in Anspruch genommen wird. Auf der Webseite des Dienstleisters gibt es sogar einen speziellen Ratgeber zum Thema Anschlussfinanzierung, wobei der Kreditvermittler hierbei wieder Hunderte von Angeboten für Sie kostenlos und unverbindlich vergleicht. Folgende Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung stehen dabei generell zur Verfügung:

  • Prolongation
  • Umschuldung
  • Forward Darlehen (wurde von Dr. Klein eingeführt)

Neben den bereits genannten Formen der Baufinanzierung sowie der Möglichkeit der Anschlussfinanzierung bietet der Dienstleister übrigens auch die Vermittlung von Versicherungen und Ratenkrediten an. Ebenso berät Dr. Klein Sie zum Thema Geldanlage und möchte daher ihr kompetenter Ansprechpartner in Sachen Finanzen sein. Ob es nun ums Tagesgeld, Festgeld, Girokonto, Fonds, Kreditkarten oder Bausparverträge geht, auch in dieser Hinsicht ist die Firma sehr gerne als unabhängiger Berater behilflich und deckt somit fast das komplette Portfolio ab, was man von einer vollwertigen Bank erwarten würde, ab. Dies ist ebenso ein Grund dafür, warum viele Verbraucher bereits so positive Erfahrungen mit diesem Anbieter machen konnten.

Der Kundenservice von Dr. Klein in der Übersicht

Darüber hinaus hat unsere Erfahrung auch gezeigt, dass Dr. Klein vor allem mit seinem hervorragenden Support punkten kann. Immerhin arbeitet das Unternehmen gleich mit 650 Beratern in ganz Deutschland zusammen, so dass die Entfernung zwischen Ihnen und Beratern oftmals nicht groß ist. Die Berater sind übrigens als unabhängige Franchisenehmer für den Vermittler tätig. Auf der Webseite des Anbieters bekommt der Kunde unter Eingabe seiner Postleitzahl gleich die Kontaktdaten sowie das Foto des Beraters angezeigt, der für die jeweilige Region zuständig ist. Als besonderes Plus werden Ihnen auch die Bewertungen angezeigt, die andere Kunden bereits für diesen Berater abgegeben haben. Somit können Sie sich gleich ein Bild von ihrem Berater machen und diesen auf Wunsch direkt kontaktieren. Außerdem sind Sie somit vor Betrug und Abzocke geschützt. Schließlich weiß jeder Berater, dass er von seinen Kunden später für seine Leistung bewertet wird, was also zu einem besonders hohen Serviceniveau entsprechend beiträgt. Neben der jeweiligen Telefonnummer steht auch das individuelle Beraterprofil zur Verfügung. Eine App bietet Dr. Klein zwar nicht an, doch die Betreuung ist wirklich exzellent. Schließlich ist die Kontaktaufnahme neben dem Kontaktformular, welches zum Beispiel nach im Anschluss an die Nutzung des Kreditrechners zur Verfügung steht, auch wie folgt möglich:

  • Über die kostenlose Hotline: +49 (0) 800 88 33 880
  • Oder zum Ortstarif: +49 (0) 451 14 08 33 33

Natürlich können die Kreditnehmer die Kontaktdaten der Kundenbetreuung auch der Webseite des Anbieters entnehmen oder direkt unter der Telefonnummernübersicht entweder direkt zum Kontaktformular gelangen oder aber ein kostenloses Infopaket bestellen. Im Übrigen ist die telefonische Kontaktaufnahme von Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr möglich. Die gängigsten Fragen hat der Vermittler schon auf seiner Seite beantwortet, so dass Sie nicht immer bei dem Berater anrufen müssen, wenn sie eine Frage haben, sondern sich auch selbst durch die entsprechende Lektüre weiterhelfen können.

Hintergrundinformationen zu Dr. Klein

Dr. Klein wurde zusammen vom Wirtschaftsprüfer Kurt Klein und Heinrich Scheck, der zuvor als Kaufmann tätig gewesen war, ins Leben gerufen. Dies geschah bereits im Jahr 1954, seitdem der Konzern ein ordentliches Wachstum hingelegt hat. Zunächst hatte sich der Vermittler dabei auf günstige Finanzierungsmöglichkeiten für genossenschaftliche Wohngesellschaften spezialisiert, bevor später auch Privatkredite vermittelt wurden. Schon seit 1996 ist die Firma übrigens erfolgreich im Internet aktiv und bietet Ihnen dort die verschiedenen Vermittlungsdienstleistungen an. Die private Immobilienfinanzierung kam allerdings erst im Jahr 1998 zum Online-Auftritt der Firma hinzu, die sich zuvor unter anderem mit Geldanlagemöglichkeiten beschäftigt hatte. Die Fusion der Firma mit der Hypoport AG erfolgte 2001 und zeitgleich wurde auch das Franchise-Konzept eingeführt, so dass die Zahl der Berater entsprechend anwuchs. Allein im Jahr 2012 konnte der Dienstleister schon Kredite im Wert von gut 1,9 Milliarden Euro vermitteln.

Fazit

Unser Test hat also gezeigt, dass es sich bei Dr. Klein um einen vertrauensvollen Anbieter handelt, der mit dem Vergleich der Konditionen von über 250 Banken sowie den verschiedensten Finanzierungsmöglichkeiten glänzen kann. Vor allem das sehr gut ausgebaute Filialnetz und die große Anzahl der Berater ist ein echtes Plus für Sie. Ebenso ist positiv hervorzuheben, dass sich der Vermittler nicht nur auf die Baufinanzierung spezialisiert hat, sondern ebenso auch Ratenkredite vermittelt und Ihnen bei der Suche nach der geeigneten Versicherung oder einer passenden Geldanlage gerne behilflich ist. Dabei können Sie auf der Anbieterseite vielseitige und brandaktuelle Informationen einholen, um sich erst einmal eigenständig einen Überblick zu verschaffen. In dieser Hinsicht ist auch der praktische Kreditrechner zu nennen, der zudem niedrige Zinsen in Aussicht stellt. Ein Angebot bei dem Vermittler einzuholen ist kostenlos und unverbindlich möglich. Gleiches gilt auch für die Konkurrenten accedo und Interhyp. Also gleich diese Möglichkeit nutzen und einen Kreditvergleich starten!

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Fragen und Antworten

Ist die Antragsberatung bei Dr. Klein kostenpflichtig?

Nein. Der komplette Service des Vermittlers kostet Sie nichts.

Welche Unterlagen benötigt der Kunde für die Baufinanzierung?

Zu diesem Zweck hat der Vermittler auf seiner Webseite extra eine entsprechende Checkliste zusammengestellt. Natürlich müssen Einkommens- sowie Vermögensnachweise erbracht werden, doch abhängig von der gewählten Art der Immobilienfinanzierung sowie des Objekts und der eigenen Vermögens- und beruflichen Situation können auch noch weitere Dokumente erforderlich sein, auf die der Vermittler Sie gerne hinweist.

Ist ein Gebäudeversicherungswechsel beim Hauskauf möglich?

Ja. Der Wechsel der Gebäudeversicherung ist beim Hauskauf möglich und der Vermittler berät Sie in dieser Angelegenheit gerne. Der Wechsel muss allerdings binnen eines Monats ab dem Datum der Eigentumsgutschrift erfolgen.

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